- Cada vez oigo más eso de: Tengo 20k ahorrado ¿cómo lo invierto? O ¿Qué fondos o acciones me dan más rentabilidad?, no sé si meter pasta aquí o allá. Huelga decir que mis conocimientos de economía son más bien limitados, pero hay temas en los que no hace falta ser premio nobel de economía ni un catedrático con doctorado.
Allá por inicios de siglo (en torno a 2005) mucha gente “sin estudios económicos” veía venir cierta ostia con la mano abierta (Crisis bursátil de 2008). ¿Eran grandes economistas?. Respuesta: No. Simplemente era gente con algo ya muy escaso: sentido común.
Gente que veía subir y subir los precios de la vivienda. Inversiones disparatadas en ladrillos. Salarios disparatados, especulación masiva, permisividad bancaria, algarabía monetaria en FMI, BCE…en definitiva, descontrol. No era normal que en barrios humildes casas de 50 metros cuadrados costasen un cuarto de millón de euros. Algo iba mal…algo se estaba inflando y algo iba a reventar. Se podía hasta oler.
Como digo, mucha gente antes del inicio de la crisis (despidos, paro, EREs, desahucios, pérdida de derechos, hundimiento de bolsas, divisas y países…) tenía claro que algo no cuadraba. El mundo entero y el sistema chirriaban por muchos lados.
A día de hoy tenemos cierta conciencia colectiva parecida a la de aquel entonces. Algo no va bien del todo, o no tan bien como nos venden. No valió eso de “refundar el capitalismo” que nos decían los lobbys neoliberales, o reiniciar la economía de mercado que nos vendían desde el BCE y FMI. La crisis trajo precariedad para muchos y oportunidades para unos pocos afortunados. Aumentando así más la brecha de la desigualdad.
En parte también por ese miedo mucha gente, los que tienen ahorros, piensan en qué hacer con ese capital acumulado. Quieren mover su dinero dentro del sistema, el cual saben que volverá a caer. Volverá a fallar. Y eso es un hecho constatado.
Llega el momento de pensar dónde meter la pasta amigos.
Entonces ahora mucha gente busca “dónde meter la pasta”. Algo seguro, fiable, y que les de más dinero. Si fuese así de fácil seria ilegal, al igual que como decía Galeano; “si la mierda tuviera algún valor, los pobres nacerían sin culo”.
Ninguno de los que metieron su pasta en el Fórum Filatélico o lo invirtieron en preferentes, lo hicieron pensando que no eran buenos medios para aumentar sus ahorros. Tampoco los que compraron acciones del Banco Popular y perdieron todo.
En su día, eran buenas opciones. Parecían legales, fiables, sólidas y que garantizaban dinero fácil. Eran buenas inversiones a todas luces y respaldadas por el sistema en su totalidad (incluido banco nacional de España).
Pero no te puedes fiar del sistema. Porque como digo, volverá a caer, y fondos y opciones que nos ofrecen a día de hoy y parecen muy buenas, volverán a fallar y la gente volverá a perder dinero a espuertas.
Vayamos con unos ejemplos.
Fórum Filatélico
Prometía unas rentabilidades fijas, no dependientes de la evolución del mercado, y superiores a las de las inversiones tradicionales, alegando la supuesta revalorización de los sellos en que decía invertir el dinero de sus clientes. Y cómo no, desde el sistema se llamaba a que la gente metiese su dinero ahí:
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En 2002 el Ministerio de Economía y Hacienda recomienda la inversión en Fórum Filatélico
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Radio Intereconomía concede a Fórum Filatélico el premio al mejor producto de inversión de 2003
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La Cámara de Comercio de España en Francia distingue a Fórum Filatélico
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La revista Actualidad Económica sitúa a FF entre las más grandes de España
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Fórum Filatélico estuvo entre las mejores empresas europeas (Roland Berger)
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Fórum Filatélico ha sido distinguida con el Premio Júbilo 2002
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El presidente de Forum, Francisco Briones, designado como uno de los mejores gestores del año 2004 (AT Kearney)
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Premio Máster de Oro para el presidente de Forúm Filatélico (entregado por el Sr. López Aguilar, Ministro de Justicia)
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Fórum Filatélico, una de las empresas españolas más solventes (Dun & Bradstreet)
¡Dios santo! Habría que ser un idiota para no meter ahí todos los ahorros de tu vida. Estaba incluso avalado por la Casa Real. Pero más lejos de la realidad, el Fórum se dedicaba a jugar con ese dinero (que no era suyo, especulando aquí y allá).
Resultado final: delitos de estafa, insolvencia punible, falseamiento de cuentas anuales y blanqueo de capitales. “Fue el paradigma de las estafas piramidales”, subrayan los magistrados de la Sección Primera de la Sala de lo Penal de la Audiencia Nacional en la sentencia publicada. Su presidente Francisco Briones (empresario gestor del año) condenado a doce años de cárcel. Sus inversores, sin dinero.
Preferentes
¿Os acordáis verdad? Fue el fraude bancario en la emisión y venta de acciones preferentes por bancos y Cajas de Ahorros de España que se produjo desde los años 1990, con el punto álgido en el periodo 2009 a 20111, época que comprende la burbuja inmobiliaria y la crisis económica española de 2008-2014– colocaron este tipo de acciones a unos 700.000 clientes2 sin la debida transparencia ya que no podían entender el producto por su complejidad, fueron engañados y por tanto desconocían el riesgo que acarreaba su adquisición. En muchos casos pensaron que era renta fija cuando en realidad era renta variable. En el momento más álgido, estallido de la crisis financiera de 2008, el valor de venta de preferentes alcanzó los 30.000 millones de euros. El Gobierno de España admitió que su comercialización fue un fallo y la CNMV ha reconocido que muchas ocasiones se incumplía la ley.
Cientos de cuñados y banqueros diciendo: “invertir en preferentes es seguro, es bueno, ganarás pasta seguro, mete ahí tu dinero, el de la uni de tus hijos o el plan de pensiones”.
Lo cierto es que en septiembre de 2011 la Comisión Nacional del Mercado de Valores emitió un informe en el que se señala: salvo los grandes bancos, todas las entidades cometían algún tipo de anomalía en la negociación de los productos híbridos.
El resultado final fue el mismo. Sus inversores perdieron todo o casi todo lo invertido.
Banco Popular
Inversiones, fondos, acciones. Todo se fue a la mierda. Y años antes nos lo vendían como un banco sólido y competitivo, donde por supuesto podías meter tus ahorros y sacar una rentabilidad tope guay.
Pero no. La cosa ha acabado en los juzgados y el banco cerrando y dejando vendidos a sus accionistas, acreedores y ahorradores; delitos de falsedades societarias y administración desleal, contra el mercado, falsedades documentales y apropiación indebida. También admitió una querella contra la auditoría PwC, que dio validez a las cuentas de la entidad. El resultado final para sus inversores y accionistas, el de siempre.
¿Sigues con ganas de meter tu pasta en un berenjenal de éstos?
Si es que sí, olvida este post y coge todo ese dinero que has ido ahorrando como una hormiguita con tanto esfuerzo, e inviértelo en la primera mierda que pises al salir a la calle. Si es que no, o como mínimo estás reflexionando, sigue leyendo.
Sigo sin entender esa obsesión de la gente en meter su dinero y moverlo a vete tú a saber dónde. ¿Por qué hay que hacer eso?, ¿Quién nos ha metido esa idea en la cabeza? Ya lo sé “el dinero quieto no renta”, está claro. Pero el dinero quieto “tampoco se pierde”. Tienes 20k y los quieres invertir en una cosa como las anteriores, esperando optar a unos pluses anuales, ¿de cuánto?…¿50, 100 ó 200 euros?. Pero por contra está el riesgo (por mucho que digan) de perder tus 20k.
Prefiero no ganar pluses (incluso por la inflación que mi dinero pierda algo de valor) pero seguir viendo en la cuenta esos bonitos 20k. En el momento que los cedes, los pasas o los sueltas, ya nadie te garantiza nada; ni que ganes rentabilidad ni que los recuperes tan siquiera. Ya no son tuyos. Ya son apropiación indebida de a quién se los hayas dado.
Por favor, pensadlo dos veces. Y no os dejéis engañar por el sistema “capitalista”, que como su propio nombre indica, lo que le interesa es eso, mover capital, especular, money-money. El sistema no está aquí para hacerte rico a ti, sino para robarte todo lo que pueda. No van a cuidar tu dinero, van a jugar con él.
Y hay que distinguir entre quien hereda o tiene dinero de sobra y puede permitirse el lujo de perder miles de euros (no va a suponer mucho, si tienes una gran fortuna) y aquellos que invierten un dinero duramente ahorrado. Si eres el típico currante con nómina (da igual si mil, dos mil o tres mil euros) y has ido ahorrando y ahorrando poco a poco, acumulando con tu trabajo diario, esforzándote para ganar cada euro… si éste es tu caso, yo no metería jamás ni un euro en un sitio de inversiones o finanzas. Ni a punta de pistola.
Como decía al principio de la entrada, es simple sentido común. Las inversiones, movimientos especulativos, fondos, acciones…están muy bien si realmente te da igual perder ese dinero. Si son los ahorros de tu vida, tu plan de futuro o el de tu familia, o el esfuerzo de toda una vida, entonces mejor guárdalo (un buen liberal me odiaría por decir ésto). Siempre mejor que jugárselo a una auténtica ruleta rusa llamada neoliberalismo, y tú querido lector no eres un puto Broker de NY que va a Wall Street con un café de Starbucks en la mano mientras para un taxi en la quinta avenida, eres solamente un currela con ahorros; ahorros que el sistema quiere y necesita para seguir con su juego. Tú no eres parte del sistema, tú eres su presa.